Las IRAs de TOLIC te dan la oportunidad de ahorrar para tu futuro y asegurar la tranquilidad para tu retiro. Confía en la solidez financiera de TOLIC. Abre, transfiere o consolida una IRA para beneficiarte de nuestros intereses.

Damos más por tu ira

¿Por qué te damos más?

PRINCIPAL
PROTEGIDO

CRECIMIENTO
GARANTIZADO

INGRESOS
GARANTIZADOS
DE POR VIDA

Ira Fija

Safeguard multi year guaranteed annuity (myga)

Tu inversión crece con en un interés garantizado.

Ira Fija a primera vista


  • Términos a 3,5, 7 y 10 años.
  • Beneficio por muerte equivalente a un 101% del valor del contrato, libre de cargo por liquidación o ajuste al valor del mercado.
  • Tasa de interés inicial competitivo y garantizada.
  • Tasa de interés mínima de 1.50%.
  • Liquidez 10% de prima por año limitado en un 50%.
  • Varias opciones de pago; período seguro de 10 a 20 años, entre otros.
  • Beneficio de ingreso de por vida garantizado.

Ira Indexada

Tolic safeguard select index fixed annuity (fia)

Potencial para aumentar la ganancia basada en el crecimiento del índice y con protección a la baja del mercado.

Ira Indexada a primera vista

Participa en el mercado, pero protege tu inversión e interés ganado ante las pérdidas del mercado.


  • Términos 5 y 7 años.
  • Beneficio por muerte equivalente a un 101% del valor del contrato, libre de cargo por liquidación o ajuste al valor del mercado.
  • Rendimientos anuales punto-a-punto son acreditados.
  • Tasa crédito basado en el índice, hasta la tasa tope.
  • Participación del índice de 100%. Liquidez 10% de prima por año limitado en un 50%.
  • Opción de pago período Seguro de 10 a 20 años.
  • Ingreso de por vida a través del beneficio de ingreso de por vida garantizado.
  • Inversión global en más de 2,500 compañías y 48 países.

*Rendimiento basado en:

  • S&P 500
  • Msci Eafe
  • Msci Em
  • Cuenta fija

* No asegurado FDIC. No es un depósito de un Banco. No garantizado por ningún Banco. Ver Mandatorio completo aquí.

Piensa en Tu futuro.
Invierte y Crece tu dinero.

Preguntas frecuentes

Una anualidad es un contrato entre usted y una compañía de seguros, la cual está diseñada para aumentar y proteger su dinero sin riesgos de pérdidas al final del término escogido y ofrecer un flujo garantizado de ingresos por un período específico o de por vida.

  • Anualidad Fija – su inversión crece basado en un interés garantizado por un término específico.
  • Anualidad Indexada – ofrecen una tasa de interés atada al comportamiento de índices del mercado de valores. Potencial para aumentar la ganancia basada en el crecimiento del índice y con protección a la baja del mercado.
  • Diferimiento de contribución – Las ganancias obtenidas no son tributables hasta el momento en que se tomen retiros o distribuciones.
  • Beneficios de Muerte – Las aportaciones están generalmente protegidas contra riesgos en caso de fallecimiento.
  • Disponibles como Anualidad de Retiro Individual
    • Aportaciones pueden ser deducibles de la planilla de contribución sobre ingresos, hasta una máxima establecido por Ley *
    • Permite hacer transferencias de otras IRAs o planes de pensión*
  • Retiros Parciales – puedes retirar hasta el 10% de la prima pagada anualmente sin cargos por retiro prematuro o ajuste del valor del mercado. Sujeto a un máximo del 50% en las anualidades de 7 y 10 años.
  • Distribución total – debes esperar al vencimiento del contrato, según el termino seleccionado. Si cancelan antes del vencimiento está sujeto a penalidad y ajuste al valor del mercado sea positivo o negativo.
  • Beneficio de Ingreso Garantizado de por Vida – Endoso para asegurar ingreso garantizado de por vida. Debe tener 57 años para comprar y activar el endoso.
  • La IRA o anualidad de retiro individual está diseñada para estimular el ahorro en el contribuyente y para que establezca un fondo para su retiro.
  • Las contribuciones pueden ser deducible de la planilla de contribución sobre ingresos y las ganancias no pagan impuestos hasta que se comiencen retiros de la cuenta o contrato.
  • Si se efectúa un retiro de la IRA antes de los 60 años podría estar sujeto a una penalidad del Departamento de Hacienda 10% de la cantidad del retiro.
  • Cualquier persona que reciba ingreso por concepto de salario, servicios profesionales o trabaje por cuenta propia, incluye cualquier persona que participe en otro plan de retiro elegible.
  • Toda persona que no haya cumplido los 75 años de edad.
  • Residente de Puerto Rico.
  • Puede realizar contribuciones anuales de hasta $5,000 o 100% de los ingresos generados, lo que sea el menor
  • Se puede aportar hasta $10,000 si se rinde planilla en conjuntos por pareja casada (se debe establecer una cuenta separada por cada cónyuge).
  • El límite de aportación aplica también a la Roth IRA (IRA no deducible y genera intereses o ganancias exentas)
  • Luego de haber cumplido 60 años de edad
  • Si el contribuyente no ha cumplido 60 años de edad tiene penalidad del Departamento de Hacienda de 10% de la cantidad del retiro, excepto si el contribuyente efectúa retiro por las siguientes razones:
    • Incapacidad
    • Pérdida de empleo
    • Pago de la educación universitaria de los hijos
    • Compra de la primera residencia
    • Reparaciones de daños a la residencia principal ocacionados por huracán, terremoto, fuego u otras causas fortuitas
    • Compra de computadora (limitaciones aplican)
    • Enfermedad terminal

Deducible:

  • Contribución máxima de $5,000 por contribuyente
  • La ventaja contributiva es al momento
  • Las ganancias aumentan a base de posponer las contribuciones
  • Se benefician más aquellos contribuyentes que están en mayor tasa contributiva

 

No-deducible (Roth):

  • Contribución máxima de $5,000
  • La ventaja contributiva es al momento de retiro
  • Retiros son exentos de contribuciones incluyendo el principal
  • Sí, se permite transferir fondos de una IRA a otro plan cualificado en P.R. o a otra cuenta IRA Rollover o transferencia directa
  • Ej. 401K, 1165e, planes de pensiones, Keogh
  • Para consolidar las IRAs